A bíróságon kívüli adósságrendezéssel összefüggő információk (Magáncsőd információk)

1. Bíróságon kívüli adósságrendezés általános tudnivalói

A magáncsőd intézményét a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény (a továbbiakban: Are. törvény) szabályozza. A törvény hatályba lépése: 2015. szeptember 01. napja.

A magáncsőd intézményének célja, hogy a fizetési gondokkal küzdő, túlzottan eladósodott magánszemélyek, valamint a hitelezők szabályozott együttműködése révén

• helyreálljon az adósok fizetőképessége,

• egy adósságtörlesztési terv kidolgozásával érvényesüljön a hitelezők "méltányos érdeke",
• emellett biztosítva legyen az érintett családok létfenntartása és lakhatása is.

Belépési alapfeltételek:

• a kérelmet adós, adóstárs és egyéb kötelezettek együttesen kezdeményezték,
• adós és adóstárs belföldi magánszemély,
• a teljes követelés összege legalább 2 millió forint, de legfeljebb 60 millió forint,
• a tartozás nagyobb, mint az adós, adóstársak adósságrendezésbe tartozó vagyona, de nem több, mint e vagyon kétszerese¹,
• az Ügyfelek a tartozásuk legalább 80%-át nem vitatják,
• a tartozások fogyasztói hitelviszonyból eredő tartozások vagy olyan hitelviszonyból eredő tartozások, amely az adós, adóstárs egyéni vállalkozásának finanszírozásával függ össze,
• adós, illetve adóstársak az elmúlt 10 évben nem vettek részt érintettként adósságrendezési eljárásban,
• adós, adóstársnak nincs büntető-, szabálysértési- vagy közigazgatási eljárásban kiszabott bírságtartozása,
• a fedezeti ingatlan Nemzeti Eszközkezelő programban nem érintett,
• a kérelem benyújtására rendelkezésre álló határidő még nem telt le.

Jogosulatlan jelentkezés esetén, amennyiben a kérelmező a belépési alapfeltételek legalább egyikét nem teljesíti, vagy valamely nyilatkozatában valótlant állít, az Ügyfél nem jogosult a programban történő részvételre és 10 éven belül nem kezdeményezhet újabb adósságrendezési eljárást. Ez a jogkövetkezmény nem csak adósra, adóstársa vonatkozik, hanem minden, az adósságrendezési eljárásban részt vevő kötelezettre is.

Adósságrendezési eljárásba történő jelentkezés folyamata:

Az adósságrendezési eljárás kezdeményezéséhez szükséges igénylési dokumentáció, illetve a kitöltést segítő útmutató letölthető a Családi Csődvédelmi Szolgálat honlapjáról az alábbi linken:

http://csodvedelem.gov.hu/nyomtatvanyok

A kérelem kitöltés módja 2015. október 01. napjától elektronikusan is történhet a Családi Csődvédelmi Szolgálat honlapján, előzetes regisztráció alapján (a www.magyarorszag.hu oldalon regisztrált Ügyfélkapuval rendelkezők esetében). A kérelmet elektronikus kitöltés esetén is papír alapon szükséges benyújtani a főhitelezőhöz.

Az adósságrendezési eljárást a főhitelezőnél kell kezdeményezni. Főhitelező az, akinek zálogjoga az adós vagy adóstárs, vagy azok közeli hozzátartozója lakhatását biztosító ingatlanon vagy a zálogkötelezett ingatlanán első helyen áll fenn.

A kérelem benyújtása – amennyiben a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt., a Takarék Jelzálogbank Nyrt., a Takarék Ingatlan Zrt. vagy a Takarék Lízing Zrt. közül az egyik látja el a főhitelezői feladatokat – történhet személyesen a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. kijelölt bankfiókjaiban (lásd 4. „A bíróságon kívüli adósságrendezési eljárásban kijelölt ügyfélszolgálati helyek” pontját) vagy postai úton a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. posta címére a 1082 Budapest, Üllői út 48., a Minősített Hitelkezelési Főosztálynak címezve „Magáncsőd kérelem” tárgy megjelöléssel.

Az adósságrendezés főbb joghatásai:

• A hitelező az adóstól, adóstárstól és kötelezettektől csak a megállapodás szerinti teljesítést követelheti.
• A hátralékos ügyletek nem mondhatóak fel az adósságrendezés időszaka alatt.
• Hitelező nem köteles adós és adóstárs részére a hitelkeret fenntartására, pénzkölcsön nyújtásának folytatására.
• Adós és adóstárs nem idegenítheti el, biztosítékul nem adhatja, haszonélvezettel nem terheltetheti az eljárásban bejelentett vagyontárgyait.
• Adós és adóstárs nem vállalhat pénzfizetésre vagy vagyoni érték szolgáltatására kötelezettséget.
• A Családi Csődvédelmi Szolgálat értesíti – folyamatban lévő végrehajtási eljárás esetén – a végrehajtót az adósságrendezési eljárás kezdeményezéséről.

Bővebb tájékoztatás a bíróságon kívüli adósságrendezési eljárásról a Családi Csődvédelmi Szolgálat honlapján található.

2. Főhitelezői feladatokra bankcsoporton belül kijelölt pénzügyi intézmény

A Takarék Jelzálogbank Nyilvánosan Működő Részvénytársaság (székhelye: 1082 Budapest, Üllői út 48.; cégjegyzékszám: 01-10-043638; honlap: www.takarek.hu) és a Takarék Lízing Zártkörűen Működő Részvénytársaság (székhelye: 1082 Budapest, Üllői út 48.; Központi ügyintézés helye: 1132 Budapest Váci út 20., cégjegyzékszám: 01-10-045189, honlap: www.takareklizing.hu) helyett egyaránt a Takarék Kereskedelmi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság (Székhelye: 1082 Budapest, Üllői út 48., Cégjegyzékszám: 01-10-045459, honlap: www.takarek.hu) jogosult eljárni az Are. törvény által szabályozott eljárásokban.

A meghatalmazás 2015. augusztus 31. napjától annak meghatalmazók általi visszavonásáig érvényes.

3. Családi Csődvédelmi Szolgálat honlapja

A programmal kapcsolatos további információk a Családi Csődvédelmi Szolgálat honlapján, az alábbi linken érhető el:

http://csodvedelem.gov.hu/

4. A bíróságon kívüli adósságrendezési eljárásban kijelölt ügyfélszolgálati helyek

5. Panaszkezelés módja a bíróságon kívüli adósságrendezési eljárásban

A panasz kivizsgálása és megválaszolása térítésmentes, a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt., a Takarék Jelzálogbank Nyrt., a Takarék Ingatlan Zrt. és a Takarék Lízing Zrt. ezért külön díjat nem számít fel.

Panaszbejelentés módja

• Személyesen: a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt., a Takarék Jelzálogbank Nyrt., a Takarék Ingatlan Zrt. és a Takarék Lízing Zrt. a személyes szóbeli panaszt a bankfiókokban, azok nyitvatartási idejében fogadja.
• Telefonon: a telefonos szóbeli panaszt a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt., a Takarék Jelzálogbank Nyrt., a Takarék Ingatlan Zrt. és a Takarék Lízing Zrt. Call Centere a +36 1 3344 344 telefonszámon a hét minden napján 0-24 óráig fogadja.
• Írásban: írásos panaszt a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt., a Takarék Jelzálogbank Nyrt., a Takarék Ingatlan Zrt. és a Takarék Lízing Zrt.

• a központi levélcímén: 1908 Budapest,
• a telefaxszámán: (1) 452-9200,
• vagy elektronikus levélben (e-mailben), az info@takarek.hu e-mail címeken fogadja.

A panasz benyújtásakor az alábbi adatokat megadása szükséges:

• név
• lakcím (székhely), illetve levelezési cím,
• 8 jegyű ügyfél-azonosító szám
• ügylet azonosítója (szerződésszám, hitelazonosító szám)
• telefonszám
• panaszban érintett termék/szolgáltatás
• panasz részletes, a panasszal érintett kifogások elkülönítetten történő leírása, és az Ügyfél igénye
• panasza alátámasztásához szükséges, az Ügyfél birtokában lévő dokumentumok másolata
• értesítés módja
• meghatalmazott útján történő eljárás esetén érvényes meghatalmazás

A panaszok megválaszolása

A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt., a Takarék Jelzálogbank Nyrt., a Takarék Ingatlan Zrt. és a Takarék Lízing Zrt. indoklással ellátott álláspontját a panasz közlését követő 30 (Harminc) naptári napon belül megküldi az Ügyfél részére. Amennyiben a válaszadási határidő hétvégére, vagy munkaszüneti napra esik, a válaszlevél megküldésének határideje a munkaszüneti napot megelőző munkanap. A panasz közlésének időpontja alatt annak a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt.-hez, a Takarék Jelzálogbank Nyrt.-hez, a Takarék Ingatlan Zrt.-hez és a Takarék Lízing Zrt.-hez történő beérkezési napja értendő.

A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt., a Takarék Jelzálogbank Nyrt., a Takarék Ingatlan Zrt. és a Takarék Lízing Zrt. a panaszt és az arra adott választ öt évig őrzi meg.

6. A bíróságon kívüli adósságrendezési eljárásban a hitelezők bejelentkezésével összefüggő tudnivalók

Amennyiben a Családi Csődvédelmi Szolgálat megállapítja, hogy az adós a bíróságon kívüli adósságrendezési eljárás lefolytatására jogosult, akkor erről honlapján hirdetményt tesz közzé.

A hitelezők a közzétételtől számított 15 napon belül kötelesek igényeiket az adósnak, adóstársnak és főhitelezőnek bejelenteni.

Az igények bejelentésére a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. mint főhitelező felé az alábbi módon van lehetősége a hitelezőknek:

• Írásban, könyvelt küldeményként a 1082 Budapest, Üllői út 48. központi levelezési címre, a Minősített Hitelkezelési Főosztálynak címezve,

7. Az eljárás során alkalmazott formanyomtatványok

Az adósságrendezési eljárás személyes kezdeményezése esetén az Ügyfélnek nyilatkoznia kell a pénzügyi intézménynél a kérelem benyújtásával kapcsolatos szándékáról, az adott hitelezővel fennálló szerződéses kapcsolat tényéről, illetve arról, hogy más pénzügyi intézménynél korábban nem kezdeményezett adósságrendezési eljárást.

A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt.-nél az Ügyfél ezen szándékáról szóló nyilatkozatát a lenti formanyomtatványon (Magáncsődhöz kapcsolódó kérelem) teheti meg a nyomtatvány hiánytalan kitöltésével, aláírásával és 2 példányban történő leadásával a kijelölt bankfiókokban.

¹ Ez utóbbi rendelkezés szempontjából a vagyonba beleértendő az adós, adóstárs öt évre számított, adósságrendezésbe vonható várható bevétele is.